Payhawk ermöglicht das Hinzufügen, die Verwaltung und die vollständige Kontrolle der auf Ihrem Konto hinterlegten Unternehmensgelder sowie die Nutzung von Zahlungsmethoden für ein- und ausgehende Zahlungen.
Die verschiedenen Arten von Banküberweisungen in Payhawk
Payhawk unterstützt die folgenden Arten von Banküberweisungen:
Eingehende Banküberweisungen
Aufladungen sind Einzahlungen, mit denen Sie Geld von Bankkonten, die mit Ihrem Payhawk-Konto verknüpft sind, auf Ihr Payhawk-Konto überweisen können.
Sie können auch Geld per Banküberweisung von Ihren Bankkonten einzahlen, die nicht mit Ihrem Payhawk-Konto verknüpft sind.
Ausgehende Banküberweisungen
Rechnungszahlungen sind ausgehende Banküberweisungen, bei denen Sie Geld von Ihrem Payhawk-Konto in der entsprechenden Währung an einen Lieferanten senden.
Bei Erstattungen, Reisekosten und Tagegeldern handelt es sich um ausgehende Banküberweisungen, bei denen Sie Geld von Ihrem Payhawk-Konto in der entsprechenden Währung an einen Mitarbeiter senden.
Die Geldmittel-App
Die spezielle App Geldmittel in Payhawk ist Ihre wichtigste Gelddrehscheibe auf Payhawk. Über diese App können Sie als Payhawk-Administrator und weitere autorisierte Personen oder Rollen in Ihrem Unternehmen über globale Zahlungssysteme wie ACH, FPS und SEPA Geldmittel senden und auf Ihr Payhawk-Konto einzahlen und die Geldeinzahlungen und die Einzahlungshistorie Ihres Unternehmens überwachen.
In der App können Sie:
Payhawk-Währungskonten erstellen, verwalten und löschen.
Geldmittel von den Bankkonten des Unternehmens auf die Payhawk-Währungskonten einzahlen.
Bankkonten des Unternehmens verknüpfen und entkoppeln, um die Einzahlung von Geldmitteln auf Payhawk zu erleichtern.
Verwalten, wie einzelne oder Team-Payhawk-Karten finanziert werden.
Hier einige Anwendungsfälle, bei denen Sie die Geldmittel-App verwenden können:
Zur Einrichtung von Konten in Währungen, die von Ihrer traditionellen Bank nicht unterstützt werden.
Zum Überweisen und Empfangen von Geld in lokaler Währung bei Geschäften mit internationalen Lieferanten.
Zur Optimierung Ihrer Kostenstruktur bei Fremdwährungsgebühren, zur Vereinfachung globaler Finanzoperationen und vielem mehr.
Einzahlen von Geldmitteln auf Ihr Payhawk-Konto
Wenn Sie Geld auf Ihr Payhawk-Konto einzahlen, hängt der Vorgang davon ab, ob Ihr Unternehmen in den USA, der EU oder im Vereinigten Königreich ansässig ist.
USA
Payhawk USD-Konten dienen der Finanzierung von Kreditkartentransaktionen von Unternehmen.
EU und UK
Payhawk-Kreditkonten dienen ausschließlich für Kartentransaktionen.
Payhawk-Debitkonten dienen für Kartentransaktionen und Banküberweisungen.
Die Einzahlung von Geldmitteln in der EU und im Vereinigten Königreich erfolgt über eine Aufladung von einem verknüpften Bankkonto oder mittels einer Banküberweisung.
Währungskonten in Payhawk
Die Währungskonten dienen als Finanzierungsquelle für die Karten Ihrer Mitarbeiter. Mit Payhawk können Sie Währungskonten in EUR, GBP, USD, RON, BGN, PLN und DKK führen.
Da es sich bei Payhawk um ein finanziell reguliertes Institut handelt, gelten bestimmte Compliance-Vorschriften. Alle Anträge zur Eröffnung neuer Payhawk-Währungskonten müssen daher vom Payhawk-Compliance-Team geprüft werden, was bis zu 2 Werktage dauern kann. Weitere Informationen finden Sie in unserem Artikel über die Eröffnung von Payhawk-Währungskonten.
Die Payhawk-Kreditwährungskonten sind an eine Kreditlinie gekoppelt, die Ihr Unternehmen beantragt hat und die vom Payhawk-Compliance-Team genehmigt wurde. Nach der Genehmigung werden Ihre Payhawk-Kreditkonten automatisch eröffnet und weisen die Währung auf, in der Sie den Kreditrahmen beantragt haben. Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt über Kreditmittel.
Buchführungswährung und Payhawk-Basiswährung
Die Buchhaltungswährung („funktionale Währung“ im Sinne von IAS 21) ist die Währung innerhalb des Buchhaltungssystems, aus der die Bilanz erstellt wird.
Die Basiswährung ist in Payhawk die Rechnungswährung für das Payhawk-Konto Ihres Unternehmens. Sie wird bei der Einrichtung des Payhawk-Kontos vom Unternehmen selbst festgelegt.
Verknüpfen von Bankkonten in Payhawk
Indem Sie ein Bankkonto Ihres Unternehmens mit Ihrem Payhawk-Währungskonto verknüpfen, erleichtern Sie den Prozess der Einzahlung von Geldmitteln auf das Währungskonto - wenn das Bankkonto verknüpft ist, können Sie eine Einzahlung direkt vom Payhawk-System aus veranlassen, ohne sich abmelden und eine Überweisung von Ihrem Banksystem aus tätigen zu müssen.
Die Einzahlung wird jedoch nicht automatisch von Payhawk in Ihrem Namen veranlasst, da Payhawk keinen direkten Zugriff auf das Bankkonto hat. Sie können z. B. eine Einzahlung von 10.000 EUR von Payhawk aus veranlassen, indem Sie auf die Schaltfläche Geld hinzufügen klicken.
Dadurch wird eine Überweisung zwischen Ihrem verknüpften Bankkonto und Ihrem Währungskonto in Payhawk erstellt. Sobald die Überweisung abgeschlossen ist, sehen Sie den Betrag als eingehende Überweisung auf dem Währungskonto.
Weitere Informationen finden Sie hier:
Aufladen von Geldmitteln in Payhawk
Alle physischen und virtuellen Karten in Payhawk, deren Finanzierungsquelle auf das jeweilige Payhawk-Währungskonto eingestellt ist, speisen sich aus den dort verfügbaren Mitteln. Jede Kartentransaktion zieht den Betrag der verfügbaren Mittel auf dem Payhawk-Währungskonto ab, mit dem die Karte verbunden ist.
Sie können die Kartenausgaben kontrollieren, indem Sie monatliche Kartenlimits für die verknüpften Karten festlegen. Sie können die wiederkehrenden monatlichen Kartenlimits auch dann festlegen, wenn das verfügbare Guthaben auf dem Payhawk-Konto nicht ausreicht, um sie zu decken, da das Kartenlimit dem Betrag entspricht, den diese Karte vom Konto abrufen kann. Wenn das Kartenlimit z. B. auf 1.000 EUR eingestellt ist, aber auf dem EUR-Payhawk-Konto, mit dem die Karte verknüpft ist, nicht genügend Guthaben vorhanden ist, um dieses Limit zu decken, zeigt die Kartenverfügbarkeit nur den Betrag an, der auf dem Konto verfügbar ist.
Sie müssen nicht für jede Karte einzeln Geld einzahlen. Zum Beispiel:
Sie können auf Ihr EUR-Payhawk-Konto 10.000 EUR einzahlen und dann 5 Karten mit einem Limit von je 1.000 EUR und 5 Karten mit einem Limit von je 100 EUR ausstellen.
Alle Karten haben direkten Zugang zu diesen 10.000 EUR auf dem Payhawk-Währungskonto, können aber nur den Betrag ausgeben, der als Limit festgelegt wurde – entweder 1.000 EUR oder 100 EUR.
Sobald eine der Karten eine Transaktion über einen Betrag X durchführt, wird dieser Betrag von den 10.000 EUR auf dem Payhawk-Währungskonto abgezogen, aber dieser Vorgang wirkt sich nicht auf die anderen Karten aus, solange genügend Guthaben auf dem Payhawk-Konto vorhanden ist, um deren Limits zu decken.
Für weitere Informationen lesen Sie bitte den folgenden Artikel: Einzahlung von Geldmitteln auf Ihr Payhawk-Konto.
Einzahlung von Geldmitteln auf Ihr Payhawk-Konto per Banküberweisung
Bei einer eingehenden Überweisung werden Sie, je nach Art des Bankkontos, vom System aufgefordert, verschiedene Zahlungsdaten wie etwa eine Zahlungsreferenz anzugeben.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Besonderheiten beim Aufladen von Geldmitteln per Banküberweisung.
Lokale Zahlungen mit Payhawk
Die lokalen Infrastrukturen für Zahlungssysteme, wie FPS für GBP, SEPA Instant/Credit für EUR und BISERA für BGN, werden bei Überweisungen von Payhawk verwendet, wann immer dies möglich ist.
Weitere Informationen finden Sie im Artikel über akzeptierte Währungen und Zahlungsmethoden für ausgehende Banküberweisungen.
Zahlungen außerhalb von Payhawk
Für jedes externe Bankkonto, das Sie zu Payhawk hinzufügen (ob verknüpft oder nicht) können Sie die Verwendung von Zahllaufdateien im SEPA-XML-Format einrichten, die gemäß den ISO-20022-Standards strukturiert sind.
Die Dateien mit den Zahlungsaufträgen enthalten Details dieser Ausgaben und können aus Payhawk exportiert und in Ihr Banksystem importiert werden, wodurch die manuelle Dateneingabe entfällt.